주택 소유자 보험 101

이 충돌 과정을 듣고 필요에 앞서 필요한 범위에 있는지 알아보십시오.

토리 (TOH) 승무원이 화재로 인해 손상된 Billerica 주택 프로젝트는 1999 년에 개조되었습니다.

귀하가 처음 주택 구매자이던 아니면 수년간의 모기지 지불 및 주택 유지 보수 경험이 있든 상관없이 귀하의 집은 가장 비싼 예산 품목이며 귀하의 가장 가치있는 투자입니다. 그러나 소수의 주택 소유주는 자신의 투자를 보호하는 주택 소유자 보험에 대해 두 번 생각하며 자신의 정책을 읽을 시간을 가지지 않습니다. 무엇이 보상되고 무엇이 그렇지 않은지 아는 것은 재난이 발생했을 때 모든 것을 변화시킬 수 있습니다.

기본 사항

주택 소유자 보험은 1950 년대 후반에 진화했습니다. 보험 업계는 주택, 그 내용 및 책임을 포괄하는 단일 종합 정책이 필요했습니다. 표준 패키지 정책에는 재산 보험과 개인 책임이라는 두 가지 구성 요소가 있습니다. 900 개가 넘는 미국 보험 회사가 여러 가지 정책을 작성했지만 그 중 80 %는 HO-3이라는 양식을 기반으로합니다. HO-3은 방침에서 제외 된 위험을 제외한 모든 위험에 대해 주택 및 기타 구조물에 대한 보상 범위를 제공합니다 - 가장 보편적 인 홍수 및 지진 . 저렴한 정책 인 HO-2와 베어 메어 옵션 인 HO-1은 특별히 포함 된 위험만을 대상으로합니다. HO-4는 임차인을 위해 고안된 정책이며 HO-6은 콘도미니엄 소유자를 대상으로합니다.

적용 대상

표준 주택 소유자 보험 (HO-3 양식)은 관습 상 화재 및 번개로 인한 구조 및 개인 재산에 대한 피해를 다룹니다. 폭풍 (허리케인 및 토네이도 포함) 또는 우박; 폭발; 폭동 또는 시민 소동; 항공기; 차량; 연기; 도둑질 또는 파괴 행위 (악의적 인 장난이라고도 함) 떨어지는 물체; 얼음, 눈 또는 진눈깨비의 무게; 배관, 난방, 에어컨 또는 기타 가정용 시스템의 동결. 또한 귀하의 가족이나 재산이 누군가를 해치는 경우 개인 책임도 포함됩니다. 사실, 귀하의 보험은 상기 목록보다 포괄적 일 수 있습니다. 보험 적용 범위가 구체적으로 제외되지 않는 한 많은 주택 소유자 정책이 "모든 것에 관한 것"으로 피해를 보상합니다. 이 경우, 다루지 않는 내용을 이해하는 것이 더 중요합니다.

무엇이 덮여 있지 않은지

미국에서는 홍수와 지진이 널리 퍼지고 있지만 피해는 표준 HO-3 정책의 적용을받지 않습니다. 미국 인구의 거의 90 %가 지진이 자주 발생하는 지역에 살고 있습니다. 1900 년 지진이 39 개 주에서 발생하여 50 명 모두에게 피해를 입혔습니다. 집이 홍수가 날 수있는 지역에 위치해 있으면 화재로 인한 손실보다 홍수 피해가 26 배 더 큽니다. 물론, 홍수 및 지진 보상 비용은 관련된 높은 위험을 반영합니다. 해안선을 따라 산다면, 산속에 거주하는 사람보다 더 높은 보험료를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 다른 예외 사항으로는 태만, 의도적 인 손실, 지구 운동, 일반 정전, 전쟁으로 인한 피해까지 포함될 수 있습니다. 비용이 많이 드는 배제는 조례 또는 법 배제입니다.이 조례는 재건축 또는 수리 비용을 상승시킬 수있는 건물 코드의 변경을 말합니다. 따라서, 현재 법령이 더 높은 등급의 전기 배선을 요구하는 손상된 재산을 대체 할 때 발견하면, 기존 배선과 새 배선 간의 비용 차이가 귀하의 책임입니다.

손실 및 복구

부동산, 즉 집, 차고, 창고 및 기타 구조물의 가치는 일반적으로 주택 가치에 근거합니다. 주택 소유자 보험은 또한 귀하의 주택 및 귀하 또는 귀하의 가구 구성원이 소유하거나 착용하는 모든 개인 소유물을 포함하여 귀하의 개인 재산을 포괄합니다. 이 보험은 집의 보험료를 기준으로하며 현금, 모피 또는 보너스 보험료를 인상 할 수있는 보석 한도와 같은 특정 항목에 대해 청구 할 수있는 손실에 대한 제한이 있습니다. 집을 일정 기간 거주 할 수없는 경우 생활비를 충당하기 위해 추가 보험료를 지불 할 수도 있습니다. 대부분의 보험 회사는 현재 보장 된 교체 비용 범위 - 실바 가족이 화재 후 집을 재건하는 데 도움이되는 보험을 제공합니다. 대체 비용은 감가 상각이나 한도액 공제없이 손상된 주택을 수리 또는 교체하는 비용입니다. 화재로 인해 손상된 구형 TV 세트가 오늘 $ 500의 비용을 지불하면 교체 비용이 전액을 지불하게됩니다. Silvas는 교체 비용 보장을 보장했기 때문에 보험 회사는 집을 재건하고 소유물을 교체하는 데 드는 전체 비용을 지불했습니다. 그것이 없다면, 그들은 실제 현금 가치, 즉 대체 비용에서 감가 상각을 뺀 값만을 받게 될 것입니다. 오래된 TV의 경우, 가치가 50 % 하락하면 실제 현금 가치는 대체 비용 인 250 달러의 절반 만 지불하게됩니다. 집주인 정책에 따라 재산이 대체 가치로 충당된다고 명시되어 있지 않는 한, 보상은 실제 현금 가치에 적용됩니다. 실제 현금 가치에서 대체 보험으로의 업그레이드는 일반적으로 보험료를 10 %에서 15 % 인상합니다. 화재 나 토네이도로 갑자기 집을 잃거나 내용물이 손상되거나 도난당한 경우 모든 것을 한꺼번에 교체 할 여력이 없을 것입니다. 주택 보험 정책에 익숙해지면 필요시 보험 혜택을받을 수 있습니다.