잘 은퇴 : 재무 미래를 계획하는 방법
차례:
퇴직 계획. 당신은 하나가 필요하다는 것을 알고 있지만 옵션은 압도적이고 혼란 스러울 수 있습니다. 다음은 재정적 미래, 직원 또는 두 가지 모두를 고려할 때 도움이되는 몇 가지 팁입니다.
구체적인 목표와 한계를 평가하여 시작하십시오. 개인적으로 무엇을하고 싶습니까? 돈과 인력 측면에서 무엇을 감당할 수 있습니까? 은퇴와 관련하여 자신의 요구와 매개 변수가 무엇인지 알게되면 직원에게 무엇을 제공 할 수 있는지 결정할 수 있습니다. 그러나 사용 가능한 퇴직 계획의 수와 유형을 고려할 때 계획 수립 및 관리 비용이 생각보다 적다는 것을 알게 될 것입니다.
애리조나 주 스코 츠 데일에있는 Dynamic Wealth Advisors의 수석 자산 관리자 인 Joyce Morningstar는 앞으로 나아 가기위한 이러한 단계를 제안합니다.
• 옵션을 조사하십시오. 국세청 (Internal Revenue Service)의 웹 사이트와 노동부 직원 복리 후생 보장국의 웹 사이트는 일반적인 질문에 답변하고“퇴직 계획에서 미스터리를 빼앗기”(http : //1.usa)와 같은 출판물에 대한 링크를 제공하는 데 도움이됩니다. gov / 1m0uuNd) 및“중소 기업을위한 퇴직 솔루션 선택”(http://1.usa.gov/1f3QpPy).
• 개인 및 사업 목표를 정의하십시오. 고려중인 계획과 호환되는지 확인하십시오. 그런 다음 스스로에게 질문하여 옵션을 좁히십시오. 회사 수익성은 얼마나 일관됩니까? 얼마를 감당할 수 있습니까? 직원에게 적용되는 계획이 저에게도 효과가 있습니까? 아니면 별도의 계획이 필요합니까? 계획을 관리하는 데 어떤 인력과 도구가 필요합니까? 누가 자격이 되나요?
• 유능한 전문가에게 문의 하여 최선의 계획을 선택하고 지속적인 책임과 계획의 운영 방식을 설명하십시오.
결국 Morningstar는 의미있는 기여를 할 수 있고 채권자 및 / 또는 사업 실패로부터 돈을 보호 할 수있는 계획을 선택하라고 말합니다.
그녀는 계획을 세운 후 2 년에서 4 년마다 재평가하여 계획이 여전히 귀하의 비즈니스와 참가자의 요구에 부합하는지 확인합니다. 에스
일반 퇴직 계획
• 기존 IRA (개별 퇴직 계좌) 는 저축 계좌와 유사합니다. 세전 수입은 은행에 또는 Fidelity, Schwab 또는 Edward Jones와 같은 다른 투자 기관을 통해 계정에 입금하고 세금 이연이자와 배당을 얻습니다. 투자 옵션에는 주식, 채권, 예금 증명서 및 연금이 포함됩니다.
• 401 (k) 한 참가자 또는 단독 401 (k) 는 다른 401 (k) 계획과 유사하지만 다른 직원이없는 사업주를 포함합니다. 참가자는 소유자와 직원 모두이므로 계획에 대한 기여는 두 가지 용량으로 이루어질 수 있습니다. 401 (k)에는 IRA와 동일한 투자 옵션이 있습니다.
• Keogh 플랜 은 401 (k) 및 IRA와 동일한 투자 옵션을 통해 주로 자영업자 (비법 인 사업자 자격이 있음에도 불구하고)가 이용할 수있는 세금 지연 연금 플랜입니다. Keoghs는 IRA 또는 401 (k)가 허용하는 것보다 더 큰 기여를 원하는 개인에게 이상적입니다.
• 401 (k) 는 종업원이 세전 기부를 할 수 있도록 허용합니다. 일치하는 고용주 기고는 허용되지만 필수는 아닙니다. 투자 전문가 Joyce Morningstar는“401 (k) 계획은 총 계획 자산이 1 백만 달러에서 2 백만 달러 이상인 회사에 적합합니다.
• 간단한 (소규모 고용인을위한 저축 인센티브 매치 계획) IRA 는 직원이 기여할 수있는 401 (k)와 유사합니다. 주요 차이점 : 고용주는 특정 매칭 기여를해야합니다. 일반적으로 직원이 100 명 이하인 고용주가 사용합니다.
• SEP-IRA 는 전적으로 고용주 부담금으로 자금을 조달합니다. 거의 모든 고용주와 자영업자에게 제공됩니다. Morningstar는“SEP 및 SIMPLE IRA는 스타트 업 계획이나 10 ~ 20 명의 직원을 보유한 회사에 적합합니다. SEP-IRA의 또 다른 장점 : 계획을 초과하면 언제든지 종료 할 수 있습니다. 단점은 401 (k)보다 기여가 더 제한적이라는 것입니다.
• 확정 급여 (DB) 플랜 은 퇴직시 참가자에게 고정 금액을 지불하도록 보장하는 일종의 연금 플랜입니다. 이러한 고용주 지원 계획은 비싸지 만 저축 극대화를 목표로합니다. Morningstar는“직원 수가 적은 회사가 그룹 정의 계획에 적합한 후보가 될 수 있습니다. "예를 들어, 보상이 많고 보상이 많은 노약자 그룹이있는 회사가 그 예입니다."
오늘부터 보안을 위해 비즈니스 및 개인 재정을 관리하는 방법에 대해 알아보십시오.
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