6 기본이지만 필요

은퇴를위한 저축은 실제 미스터리입니다. 어떻게해야하는지 알고 있지만 어떻게해야합니까?

비결은 매달 조금씩이라도 지금 기부를 시작하는 것입니다. 캐리비안 크루즈에서 콩가 라인을 운영하는 것과 은퇴하는 동안 평범한 작업을하는 것은 차이가있을 수 있습니다.

알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

401 (k) 란 무엇입니까?

급여에서 직접 기여할 수있는 개인 고용주 후원 퇴직 계좌입니다. 401 (k) 플랜은 해당 권한을 부여하는 IRS 세금 코드 섹션에서 이름을 얻습니다. 비영리 종업원의 경우 401 (k)는 403 (b)이고 공무원의 경우 457 (k)입니다.

텍사스 주 오스틴의 저명한 재무 계획 창립자 인 개렛 프롬 (Garrett Prom)은 401 (k) 또는 이와 유사한 고용주 후원 계정을 선택하면 그에 대해 너무 많이 생각하지 않고도 은퇴를 저축 할 수있는 좋은 방법이라고 말합니다.

"매우 자동적이며 사람들은 일반적으로 수표를 작성할 때만 큼 돈을 그리워하지 않습니다"라고 그는 말합니다.

어떻게 작동합니까?

회사가 401 (k)에 기부 할 수있는 옵션을 제공하는지 인사 관리자 또는 직원 핸드북에서 알려줍니다. 가입하면 각 지불 기간 동안 급여의 일부를 칩으로 선택합니다. "연봉 연기"라고합니다. 왜냐하면 당신이 지금 대신에, 은퇴 할 때 나중에 급여를 받도록 선택했기 때문입니다. 연방 및 주 소득세가 징수되기 전에 귀하의 기부금이 수입에서 나오지만 사회 보장 및 메디 케어 세금이 적용됩니다.

많은 고용주들이“매치”를 제공합니다. 이는 회사가 귀하의 401 (k) 기부금을 회사의 자체 자금과 일치시킬 것임을 의미합니다. 무료 돈으로 계정을 빠르게 성장시킬 수 있으며 회사는 직원들이 더 많은 돈을 저축하도록 장려하기 위해 돈을 제공합니다. 플로리다 주 메리트 아일랜드 소재 Wealth Care LLC의 스티븐 포드 노스 (Steven Podnos)는 은퇴 퇴직을 위해 할 수있는 최선의 방법은 고용주가받을 급여의 최대 비율을 최소한 기부하는 것이라고 말합니다.

"모든 돈을 벌고 가능한 한 일치 할 수있을만큼 급여를 연기하고 있는지 확인하십시오."라고 그는 말합니다. "반환이 장관이기 때문에."

귀사가 401 (k) 기부금을 소득의 최대 3 %에 해당한다고 가정 해보십시오. 연간 $ 40, 000를 벌어 들인다면, 적어도 $ 1을 지불하면 고용주가 자동으로 기부 할 $ 1, 200입니다. 따라서 401 (k) 서류를 작성해야 할 때 수입의 3 %를 기부하기로 결정하면 실제로 1 년에 2, 400 달러의 퇴직 비용을 절약 할 수 있습니다. 일부 회사는 기여금의 50 % 만 일치하므로 3 %의 회사 일치를 얻으려면 급여의 6 %를 기부해야합니다.

내 401 (k) 돈은 어디로 갑니까?

401 (k)는 매년 저축 계좌처럼 동일한 이자율로 성장하는 정적 번들이 아닙니다. 투자가 이루어지며 대부분의 경우 주식, 채권, 또는 은퇴 할 때에 따라 투자 유형을 변경하는 뮤추얼 펀드, 즉 대상- 날짜 기금. 돈이가는 곳과 투자가 얼마나 위험한가에 따라 수익률이 높아지거나 시간이 지남에 따라 돈이 얼마나 커질지가 결정됩니다.

401 (k)에 돈을 넣을 곳을 어떻게 선택합니까?

401 (k)의 투자 선택은 특히 프로세스를 처음 사용하는 경우 압도적 일 수 있습니다. 최선의 방법은 모든 옵션을주의 깊게 읽고, 온라인에서 직접 조사한 후 계획 관리자 나 중개인에게 도움을 요청하는 것입니다.

당신이 취할 수있는 시도되고 진정한 길도 있습니다. 예를 들어, 주식은 더 위험한 투자이므로 전통적으로 수익률이 높아집니다. 포드 노스는“오랫동안 주식의 수익을 이길 수는 없다”고 말했다.

그리고 당신이 젊다면, 지금은 주식에 대한 투자를 잃지 않아도됩니다. 포드 노스는 20 대 근로자의 한 가지 선택은 S & P 500 주가 지수의 기복을 반영하는 저비용 지수 펀드를 선택하는 것이라고 말했다. 그는 유지 보수 비용이 연간 3 % 미만인 회사를 선택하는 것이 좋으며, 전 세계의 대부분 주식으로 구성되어 다양 화되고 있다고 그는 말했다.

401 (k) 금액은 언제부터 사용할 수 있습니까?

59 ½ 인 경우 벌금없이 401 (k)에서 돈을 인출 할 수 있습니다. 그 전에 들어가면 10 %의 페널티를받습니다. 어느 경우 든, 출금 할 때의 세금 괄호에 따라 적립 한이자 및이자에 대해 소득세를 지불하게됩니다. 대부분의 퇴직자는 퇴직 후 소득이 적고 세금이 적기 때문에 인출 대기하는 것이 좋습니다.

또한 계획에 얼마나 빨리 기여할 수 있는지, 그리고 떠날 때 돈에 어떤 일이 발생하는지에 대한 회사의 401 (k) 규칙에 따라 다릅니다. 예를 들어, 일부 회사에서는 직책을 시작한 후 1 년 이내에 퇴직 할 경우 고용주가 일치하는 금액으로 추가 한 금액을 사용하지 못할 수 있습니다.

지금 은퇴를 위해 저축해야합니까?

물론! 그것은 모두 복리 적 관심으로 귀결됩니다. 매년 동일한 금액의이자를받는 대신, 귀하의 계정의 금액에 따라 이자율이 증가합니다. 따라서 더 많이 넣을수록 더 많은 관심을 얻게됩니다.

예를 들어, 주식 시장이 얼마나 상승했는지 10 년 평균은 8 %입니다. 이 숫자는 401 (k)의 수익률로 사용할 수 있습니다. 대부분의 돈을 주식에 투자 할 가능성이 높습니다. 8 % 이자율로 401 (k)에 1, 000 달러를 넣고 40 년 동안 만지지 않으면 거의 22, 000 달러가됩니다.

이제 $ 1, 000부터 시작하여 40 년 동안 매달 $ 100를 추가한다고 가정 해보십시오. 당신은 엄청난 $ 330, 000로 끝날 것입니다. 많은 카리브해 크루즈에 충분합니다.

정확히 몇 개입니까? NerdWallet의 퇴직 저축 계산기를 사용하여 다양한 퇴직 시나리오를 해결해보십시오. 지금 바로 저장을 시작하는 데 필요한 모든 증거 일 수 있습니다.

당신의 돈은 어디로 가고 있습니까? 자신에게 맞는 예산을 설정하는 방법에 대해 알아보십시오.