개인 재정 고문 고용
치통이 있다면 치과에 갈거야? 집을 짓고 있다면 계약자를 고용하여 프로젝트를 감독하지 않겠습니까? 따라서 재정보다 중요한 일에 대해서는 재정적 플래너를 고용하는 것이 합리적입니다. 전문 지식뿐만 아니라 힘들게 번 돈을 잘 관리한다는 사실과 함께 제공되는 마음의 평안을 제공하는 사람 의.
킴벌리 팔머 (Kimberly Palmer) 미국 뉴스 및 월드 리포트 (New News & World Report)의 수석 머니 편집자이자 이코노미의 저자 : "내부 기업가를 발견하고 당신의 삶의 불황을 증명하라"
그러나 올바른 플래너를 어떻게 찾을 수 있으며 비용은 얼마입니까?
볼 곳
개인적인 추천은 항상 좋은 출발입니다. 신뢰할 수있는 동료들과 함께 일하는 고문의 이름을 물어보십시오.
전문 협회도 훌륭한 소스입니다. 재무 계획 협회 (FPANET.org), 공인 재무 계획위원회 (CFP.net) 및 국가 개인 재무 고문 협회 (NAPFA.org)는 모두“고문 찾기”도구와 기타 채용 정보를 제공합니다.
선택하는 방법
필요에 따라 최상의 후보로 범위를 좁히려면 먼저 배경, 교육 및 자격 증명을 확인하십시오. 누구나 자신을 재무 설계사라고 부를 수 있으며, 이름을 딴 사람도 이니셜이라해도 의미가 없을 수 있습니다. 실사를 수행하고 CFP, PFS (개인 금융 전문가) 및 CFA (헌장 재무 분석가)를 포함한 특정 인증에는 합법적 인 시간과 전문 지식이 필요합니다. 또한이 그룹의 회원은 일반적으로 고문이 특정 표준 및 의무를 충족했음을 나타 내기 때문에 후보자에게 소속 된 전문 및 / 또는 무역 조직에 대해 문의하십시오.
Palmer는“가장 중요한 요소는 재무 문제가 비슷한 고객과 상담 한 경험이 풍부한 고문입니다. “고객으로서 많은 소기업 소유자가 있습니까? 그들이 직면하게 될 금융 문제 유형에 대해 잘 알고 있습니까?”업계의 무역 조직은 자격을 갖춘 플래너의 이름을 제공 할 수도 있습니다.
보상에서 책임에 이르기까지 모든 잠재적 조언자에 대한 포괄적 인 주제 목록을 보려면 http://bit.ly/1d1eIeQ를 방문하십시오. 또 다른 관심사는 호환성입니다. 팔머는“이곳에서 인터뷰 과정이 시작됩니다. “만나서 질문하십시오. 그들이 일하고 의사 소통하는 방법을 이해하십시오. 주저하지 말고 고객과 함께 일하는 것에 대해 이야기 할 수있는 고객에게 추천서를 요청하십시오.”
조언자와 직접 대면하고 싶다면 Skype 또는 FaceTime을 통해 현지인이거나 화상 채팅을하는 사람을 원할 수 있습니다. 팔머는“사람들은 비용이 적게 드는 경향이 있기 때문에 온라인 전용 조언을 고수하는 경향이 커지고있다. "예를 들어 LearnVest와 같은 웹 사이트는이 서비스를 제공합니다."Personal Capital 및 FutureAdvisor는 다른 웹 기반 투자 관리 옵션입니다.
비용
기본 결제 모델은 다음과 같습니다.
• 유료 전용 플래너. 자신의 조언에 대해 엄격하게 지불합니다. 일반적으로 고객의 자산을 기준으로 한 시간 (요금은 다르지만 평균 시간당 약 175 달러) 또는 백분율 (일반적으로 1-2 %)로 청구됩니다.
• 유료 요금제로, 조언을 청구하고 판매하는 일부 제품에 대한 수수료를받습니다.
• 커미션 기반 플래너는 자신이 판매하는 제품만으로 지불합니다.
유료 전용 플래너가 가장 좋습니다. 팔머는“커미션을 지불하는 경우 제품이 자신에게 가장 적합한 지 알지 못하거나 커미션을 원하는지 모른다”고 설명합니다.
Palmer는 올바른 재정 고문 (“재정 계획을 세우고 돈을 최대한 활용할 수 있도록 도와 줄 사람”)을 선택하면 여러 차례에 걸쳐 비용을 지불하게됩니다.
오늘 미래의 재정 계획을 시작하십시오. 오늘부터 보안을 위해 비즈니스 및 개인 재정을 관리하는 방법에 대해 알아보십시오.
