계속해서 ... 계속해서 ...

퇴직을위한 투자의 목표는 충분한 돈을 벌어 평생 동안 다 떨어지지 않도록하는 것입니다. 그러나 매월 현금을 버는 것이 수백 개의 새싹을 자라는 아름다운 머니 트리로 번성 할 것이라고 어떻게 보증합니까? 그리고 그것이 영원히 자라면 미래에 가족이 면세 혜택을 받도록 어떻게 보장합니까? LJ Altfest & Company의 재무 계획 책임자 인 Paul Palazzo는 재무 조언자와 함께 미래에 필요한 것을 결정하는 것으로 시작한다고 말합니다.

오늘 포트폴리오를 살펴보면 독신자라면 매년 최대 $ 12, 000, 결혼하면 매년 $ 24, 000까지 면세 금액으로 자녀에게 선물을 줄 돈이 많다고 생각할 수 있습니다. 그러나 퇴직으로 지출이 바뀔 수 있습니다. 예를 들어, 일하는 동안 매일 밤 집과 휴가에서 저녁을 두 번 먹을 수 있습니다. 그러나 새로운 식당을 맛보고 이국적인 현지 여행을 갈 수있는 시간이 무제한이기 때문에 일주일에 3 번씩 외식하고 1 년에 4 번씩 여행하는 것이 좋습니다.

일반적으로 지금 자녀들에게 작은 선물을주고 상속 시간까지 기다렸다가 더 많은 돈을 벌 때까지 기다리십시오. 소득세 납부가 필요할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 여러 유형의 IRA 또는 개인 퇴직 계좌가 있기 때문입니다.

모든 IRA는 장기 퇴직 저축을 위해 마련된 투자 버킷을 수용 할 수 있습니다. 기존 IRA 및 Roth IRA에 자금을 투입 할 수있는 옵션이 있습니다. 전통적인 IRA를 사용하면 퇴직시 현금 인출을 시작할 때 돈에 세금을 내야합니다. Roth IRA를 사용하면 지금 세금을 납부하므로 은퇴 할 때와 고정 수입으로 세금을 납부 할 필요가 없습니다. 어느 쪽이 더 나을지 결정하는 것은 은퇴시 또는 일을하는 동안 더 높은 세율에 가입 할 것인지에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 현재 10 만 달러를 벌고 있고 은퇴에 대한 투자와 연금으로 55, 000 달러를 벌 것이라고 생각한다면, 세금을 은퇴로 연기하는 것이 가장 좋습니다. 결국, 세금은 현재보다 8 % 더 높습니다.

그러나 45 세가되면 70 세에 무엇을 할 것인지 아십니까? 포트폴리오를 다양 화하는 것은 위험 수준에 따라 포트폴리오를 다양 화하는 방식과 유사합니다. 이 헤지 베팅 시스템을 사용하면 나중에 면세율을 원하는 비율과 지금 면세로 원하는 것을 결정할 수 있습니다. 귀하의 자녀는 기대 수명을 기준으로 일정 비율로 귀하의 Roth로부터 상속 금을 인출 할 수 있습니다. 팔라 조는 상속 상속 소득세를 모두 공짜로받지는 못하지만 팔라 조는“당신이 자녀에게 줄 수있는 최고의 선물 중 하나는 모든 단계에서 재정적으로 독립하는 방법을 보여주는 사례”라고 말했다.