부를 쌓는 테리 야만인

다음은 성공을위한 재정적 딜레마입니다. 은퇴 계획에 돈이있는 사람은 Roth IRA로 전환할지 아닌지에 대한 큰 결정에 직면합니다.

주요 헤드 라인은 다음과 같습니다. 기존 퇴직 계획을 로스 IRA로 전환하는 데 소득 제한이 없습니다. 모든 돈은 성장하고 면세로 철회되며 필요한 인출이 없습니다.

개인 퇴직 준비 (IRA), IRA 롤오버 계좌 또는 이전 고용주의 40l (k)에 돈이있는 경우, 모든 돈을 면세로 인출 할 수있는 로스 IRA로 전환 할 수 있습니다 .

거의 모든 재무 계획 회사 또는 뮤추얼 펀드 회사는 조언을 제공 할 준비가되어 있으며 온라인 계산기는 의사 결정 과정을 안내합니다. 가장 좋은 방법 중 하나는 RothRetirement.com에서 단계별 변환 정보와 쉬운 세금 계산기를 찾을 수 있습니다.

전환에는 한 가지 중요한 사항이 있습니다. Roth로 전환 한 금액에 대해 소득세를 납부해야합니다.

이 결정에 대해 세무사와상의해야하지만 다음 사항을 명심해야합니다.

세금 번호를 정산하기 전에이 결정과 관련된 큰 문제를 이해해야합니다. 실제 질문은 정부가 앞으로 면세로 로스 철수에 대한 약속을 유지할 것이라고 생각하는지 여부입니다. 조세법은“공정성”이라는 이름으로 이전에 변경되었습니다. 미래의 면세 철회 약속을 위해 오늘 과세 후 돈으로 세금 납부를 기꺼이 하시겠습니까?

납세시기를 알아야합니다. 2010 년에 전통적인 IRA에서 Roth IRA로 전환 한 경우, 같은 해 (2010)에 해당 소득을 모두 인식하거나 다음 2 년 (2011 년과 2012 년)에 균등하게 분배 할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 그것은 큰 세금 물림이 될 것입니다. 기존의 IRA 또는 IRA 롤오버 계정에는 수년에 걸쳐 세금이없는 이익과 함께 세전 기부금이 가득합니다. 전환을 수행하면 이전에 세금이 부과되지 않은“소득”을 모두 현재 수입에 추가하여 세액을 결정합니다.

세금을 납부하기 위해 IRA의 돈을 사용할 계획이 없습니다. 그렇게하면 전환을하는 주된 이유, 즉 IRA 자금의 미래 면세 성장이 사라지게됩니다. 또한 59 세 반 미만이고 세금을 내기 위해 IRA 돈을받는 경우 10 %의 벌금이 부과됩니다.

이 전환 기회를 최대한 활용할 수있는 그룹은 돈을 더 많이 지불하고 지금 지불하는 세금을 극복하기 위해 더 많은 시간을 할애하는 젊은 보호기입니다. 그러나 은퇴에 가까워 지더라도 추가 혜택이 있습니다. 70 세의 나이로 로스에서 최소 인출이 필요하지 않습니다. 따라서 평생 동안 돈을 쓰지 않으면 상속인은 세금이 없어지거나 평생 동안 세금이 없어 질 수 있습니다.

예, 이것은 복잡한 결정입니다. 그렇기 때문에이를 사전에 세무사와상의하는 것이 중요합니다. 한쪽 또는 다른쪽으로 내려올 수 없다면, 항상 IRA의 일부를 로스로 변환 할 수 있습니다. 그렇게하면 결정에 대해 후회하지 않을 것입니다. 그것이 야만인의 진실입니다.