경제적 자유의 16 가지 진실

대학을 졸업 한 첫 해에 저는 상업용 부동산에있었습니다. 저의 새로운 경력은 직무 수행이었습니다. 급여는 제로였습니다. 처음에는 배가 고파서 커미션이 시작되었습니다. 그 첫해에 5 만 달러를 벌었습니다. 내 마음에, 그것은 언젠가 저축, 투자 및 부자가되기에 충분한 돈이었다.

한 가지 문제가있었습니다. 지출이 소득을 초과했습니다. 문제 없습니다, 나는 나 자신에게 생각했다. 돈을 더 벌어야 해요 내년에는 75, 000 달러를 벌었지만 다시 지출이 소득을 초과했습니다. 더 많이 만들수록 더 많이 쓰는 것 같았습니다.

몇 년 후, 저는 6 인의 재정 고문이었습니다. 나는 설정 될 것이라고 생각했지만 돈을 저축 할 수있을 정도로 지출을 계속할 수 없었습니다. 즉, 내가 Jim과 Sue McIntyre를 만날 때까지.

Jim이 52 세 때 퇴직을 일찍 보려고 사무실에 왔을 때 나는 놀랐습니다. Jim은 그의 인생에서 일년에 55, 000 달러 이상을 벌지 못했습니다. 여기서 나는 6 개의 인물을 만들고 있었으며 아무것도 구하지 못했습니다.

나는 Jim과 Sue에게 그들이 일찍 은퇴 할 수 없다고 알릴 것을 완전히 기대했기 때문에 그들이 실제로 수백만 명이라는 사실을 알았을 때 충격을 받았다. 그들은 두 개의 주택을 갚았으며, 하나는 살았고 다른 하나는 임대 부동산이었습니다. Jim은 401 (k)에서 50 만 명 이상을 IRA 계좌에서 더 많이 저축했으며 부부는 학생 대출없이 자녀를 대학에 데려갔습니다. 그들은 빚이 없었습니다.

그 회의는 저에게 주현절이었습니다. Jim과 Sue는 평범한 수입으로 인해 매우 부유 해졌습니다. 반면에 나는 부자로 나타 났지만 실제로는 월급을 받기 위해 월급을 받고있었습니다.

그때부터 저의 마음가짐, 행동, 접근 방식을 매킨타이어와 비슷하게 바꾸기로 결심하고 결국에는 스스로 만든 백만장자가되었습니다. 그 이후로 다른 사람들도 부자가되고 생활 할 수 있도록 돕기 위해 제 인생의 일을 바쳤습니다.

그 이후로 나는 뉴욕 타임즈 베스트셀러 10 권을 연속으로 썼습니다. 백만 명이 넘는 사람들이 내 프로그램을 겪었습니다. 올해 52 세의 나이에 저는 가족과 함께 이탈리안 플로렌스로 이사를해서 "라디칼 안식년"을 즐겼습니다. 매킨타이어처럼 저는 재정적 인 자유를 샀기 때문에 일하고 싶습니다.

여행을 통해 배운 교훈은 현실을 가능하게하고 재정의 자유를 현실로 만들어 줄 수 있습니다. 저는 소득에 관계없이 누구나 부자와 생활하고 부양하기 위해 사용할 수 있다고 믿는 16 가지 영원한 진리를 공유하고 있습니다. 그들이 당신에게 도움이되기를 바랍니다.

이것은 내가 Jim과 Sue로부터 배운 가장 큰 교훈입니다. 그것은 당신이하는 것이 아니라 당신이 부를 쌓을 것인지 결정하는 것입니다. 상대적으로 말해서, McIntyres는 많은 돈을 벌지 못했지만, 그들이 만든 것을 지키는 대가였습니다.

매킨타이어를 만나기 전에 저는 새로운 재규어를 빌려 샌프란시스코에있는 아파트를 임대하고 있었지만 완전히 스트레스를 받았습니다. 마음가짐을 바꾸고 필요하지 않은 것에 돈을 쓰지 않고 돈을 유지하고 투자하는 데 더 중점을 두자 스트레스가 줄었습니다.

저의 새로운 저서 인 라떼 팩터 (Latte Factor )는 뉴욕시에서 양질의 생활을하고있는 밀레 니얼 세대 인 Zoey Daniels에 대한 비유입니다. 그러나 그 나이에 나와 마찬가지로 그녀는 월급을 받고 월급을 받고 있습니다. 그러던 어느 날, 그녀는 헨리라는 바리 스타를 만나 멘토가됩니다.

Henry가 Zoey에게 가르치는 첫 번째 교훈 중 하나는 재정적으로 이기적인 것의 가치입니다. 그는 부를 키우는 비결은 세 단어라는 것을 그녀에게 가르칩니다. 먼저 자신을 지불하십시오. 급여를 받으면 가장 먼저 급여를 받아야합니다. 401 (k) 요금제, IRA 계좌 또는 자영업 퇴직 계좌와 같은 첫 번째 시간의 급여를 공제 가능한 퇴직 계좌에 자동으로 입금하십시오. 수학을하면 총소득의 12.5 %를 절약 할 수 있습니다. 고용주가 성냥을 제안하면 매년 최대 15 %의 소득을 저축 할 수 있습니다.

Fidelity Investments의 8 월 401 (k) 보고서에 따르면 현재 18 억 백만장자가있는 투자자의 평균 기여도는 13.5 %였습니다.

McIntyres가 한 일, 내가 한 일 및 Fidelity의 계획에있는 401 (k) 명의 백만장자가 한 일은 자동으로 돈을 절약하는 것입니다. 수표를 작성하거나 보관하기 위해 돈을 서랍에 넣어야한다면 장기적으로는 그렇게 할 수 없습니다. 고맙게도 자동 저장이 더 쉬워 진 적은 없었습니다. 도움이되는 앱이나 서비스를 찾고 있다면 Acorn, Clarity Money, Stash 또는 RobinHood를 확인하십시오. 몇 분만에 비용을 절약 할 수 있습니다.

미국에서 부를 건설하는 데는 두 가지 주요 에스컬레이터가 있습니다 : 주식 소유와 부동산 소유. 당신을 위로 움직이는 에스컬레이터는이 두 자산입니다. 당신을 아래로 옮기는 에스컬레이터는 나쁜 부채입니다.

왜 이런거야? 실제로는 매우 간단합니다. 시스템은이 두 자산 군이 올라갈 수 있도록 설계 되었기 때문에 부자가 더 부유 해집니다. 주식이나 부동산을 소유하고 있지 않은 경우, 부를 쌓는 데있어“위쪽”에스컬레이터가 아닙니다.

“다운”에스컬레이터는 높은 이자율의 신용 카드로 부채를 쌓고, 불필요한 물건을 사기 위해 빚을지고, 급여 담보 대출을 받고, 가치가 떨어질 수있는 물건에 투자하기 위해 돈을 빌립니다. 그것은 인생의 파산을위한 레시피입니다.

여기 미국에서 부를 쌓는 진실이 있습니다 : 임차인이라면 부자가되지 않을 것입니다. 미국 주택 소유자의 순자산 가치는 임차인의 자산 가치의 44 배입니다.

자신보다 임대료가 저렴하다고 말하는 사람들은 단순히 잘못입니다. 평생 동안 임차하면 50 만 달러에서 백만 달러 이상을 임대료로 사용하게되며 30 년 후에는 아무 것도 보여줄 것이 없습니다. 당신이 소유하고 당신이 담보 대출을 갚으면, 당신은 자유롭고 명확한 자산을 가지고 엄청난 양의 자본을 가지고있을 것입니다.

이것은 매우 자명하다. 누군가가 당신에게 돈을 빌리러 올 때까지, 그들은 이미 대출을 찾기 위해 여러 은행에갔습니다. 돈을 빌려주는 회사가 친구 나 가족에게 돈을 빌려주지 않는다면 왜 그런가?

대부분의 경우 친구 나 가족에게 돈을 빌리는 것은 역효과를냅니다. 특히 그들이 당신을 갚지 않으면 관계가 복잡해집니다.

이 팁은 Fidelity Magellan Fund를 운영 한 전설적인 투자자 인 Peter Lynch가 제공합니다. 그는 복잡한 투자를 피하는 것이 돈을 잃고 심각한 상심을 겪지 않는 가장 좋은 방법이라는 것을 이해했습니다. 워렌 버핏은 자신이 사업을 구매할 계획이라면 10 분 안에 관점 사업 판매자를 만날 수 있다고 말했다. 복잡 할 필요는 없습니다. 확실하지 않으면 투자하지 마십시오.

대부분의 투자자가 실패하는 이유는 믿을 수 없을 정도로 참을성이 없기 때문입니다. 그들은 성과가 없다고 느끼는 투자를 지속적으로 판매하고 있으며, 종종 너무 빨리 판매하게됩니다. 부를 건설하는 비결은 양질의 투자를 사서 보유하는 것입니다.

1997 년 5 월 IPO 기간 동안 아마존에 1, 000 달러를 투자했다면 2018 년 9 월 기준으로 1, 036 만 달러의 가치가 있었을 것입니다. 1980 년 12 월 IPO 기간 동안 Apple에 1, 000 달러를 투자하면 2019 년에 50 만 달러 이상을 제공했을 것입니다. CNBC.

양질의 투자를 사서 장기적으로 보유하면 성공할 수 있습니다. 당신이 그것을 잡을 것이라고 생각하지 않거나, 투자의 미래를 믿지 않는다면, 사지 마십시오.

야후 파이낸스 (Yahoo Finance)의 최근 데이터에서 알 수 있듯이, 임박한 움직임을 예상하거나 위축하려는 시장 타이밍은 잃어버린 제안입니다. 그 돈을 건드리지 않으면 7.2 %의 연간 수익을 올렸을 것입니다.

이제 시장에 시간을 내려고했지만 20 년 동안 가장 큰 수익을 올린 날을 놓쳤다 고 가정 해 봅시다. 보고 싶을 때 수익이 어떻게 바뀌 었는지 다음과 같습니다.

• 5 일 : 5.02 %
• 10 일 : 3.53 %
• 20 일 : 1.15 %
• 40 일 : -2.8 %

5, 036 거래일 중 40 일이 누락되어 발생할 수있는 -114 %의 변화입니다.

주식 시장에 투자 할 때 주식을 사기 위해 돈을 빌리는 것보다 더 위험한 것은 없습니다. 투자 산업에서 이것은 마진을 사용하는 것으로 알려져 있습니다. 중개 회사는 더 많은 주식을 사기 위해 자산에 대한 대출을 제공합니다. 그것은 당신이 할 수있는 가장 위험한 일이지만 불행히도 지금은 기록적인 수준에서 이루어지고 있습니다. 2018 년 닷컴 버블 이후 처음으로 마진 부채 수준이 6 천억 달러를 넘어 섰습니다.

마진에 투자 할 때 포트폴리오가 특정 수준으로 떨어지면 "호출"할 수 있습니다. 그런 경우, 돈을 빌린 중개 회사가 돌아 서서 주식 포트폴리오를 손실로 팔 수 있습니다. 당신은 장기 투자자가 되려고했지만, 재정적으로 소진되어 마진 부채를 감당할 돈이 없습니다.

몇 년마다 돈을 버는 곳인 것 같은 새로운 투자가 있습니다. 1 년은 금, 다음은 닷컴입니다. 최근에는 비트 코인이었습니다. 1636 년 네덜란드에서“Tulip Mania”라고 불렸던 튤립은 뜨거운 투자였습니다. 모든 투자자는 튤립을 사기 위해 서두르고 있었고, 1 년 후 거품이 터질 때 그 가치가 전혀없는 것을 발견했습니다.

이 시간이 지난 번과 다르다고 생각할 수도 있습니다.이 투자는 당신을 부자로 만들 것입니다. 그렇지 않을 수도 있습니다. 뜨거워지는 것은 영원히 뜨겁지 않으며, 부를 쌓고 싶다면 한 가지에 투자하지 마십시오. 당신이 빨리 부자가 될 것이라고 과대 광고를하지 마십시오.

기업가 정신의 위대한 신화 중 하나는 파산 후 한 번 (또는 여러 번) 파산 한 사람입니다. 그것은 고무적인 것처럼 들리지만 인생에 대한 정말 어려운 접근법이기도합니다. 더 나은 접근 방식은 처음에는 백만장자가 된 원칙을 고수하여 백만장자가되고 백만장자를 유지 하는 것입니다.

말할 것도없이, 나이가 들수록 더 똑똑해질 수 있지만 에너지도 줄어 듭니다. 당신이 60 년대 나 70 년대에 갈 필요가 없다면 다시 시작하기를 원하지 않습니다.

자체 제작 한 백만장 자, 특히 천만 달러가 넘는 순자산을 가진 사람들을 연구한다면, 공통 분모 중 하나는 그들이 부자가되기 전에 돌려주는 것입니다.

억만 장자이자 유명한 자선가 인 존 템플턴 (John Templeton)은 한때“생명의 비결은 고아가 아닌 고아가되는 것”이라고 말했습니다. 우리에게 그러한 지혜를 주신 사람이 십일조를 낸 것은 놀라운 일이 아닙니다. 부자가되기 전에 소득의 백분율 지금 재정적으로 돈을 갚을 여유가 없다면 언제든지 시간을 되돌릴 수 있습니다. 열쇠는 단순히 주는 것 입니다.

1994 년에 나는 여자와 돈에 관한 수업을 가르치기로 결정했다. 저는 사무실의 임원을 포함하여 업계의 모든 사람들에게 여성과 돈에 관한 세미나를 가르치는 시장이 없을 것이라고 들었습니다. 나는 그들의 조언을들을 수 있었지만 포기하기를 거부했다. 나는 수업이 성공할 것이라는 것을 알았고 성공했다. 첫 번째는 225 명의 여성을 끌어 들였습니다.

나는 세미나를 계속했고 2 년 후에는 여성과 돈에 관한 책을 쓰기로 결정했습니다. 1998 년 Smart Women Finish Rich 가 판매 될 때 출판사에서이 책이 3 만 장 팔렸다면 큰 성공을 거둘 것이라고 말했습니다. 20 년 후, 백만 명이 넘는 여성이 Smart Women Finish Rich를 구입했습니다. 세미나에 50 만 명 이상의 여성이 참석했습니다. 내가 꿈을 포기했다면 불가능했을 것입니다.

많은 사람들은 하루에 많은 돈이 있어야 부자가 되리라고 생각하지만 그것은 사실이 아닙니다. 소량의 돈과 시간 및 복리의 권력을 결합하면 인생을 바꿀 수 있습니다. 나를 믿지 않습니까? 하루에 $ 5 (라떼 비용)를 투자하고 연간 수익률이 10 % 인 경우 40 년 동안 $ 948, 611를 받게됩니다.

나이가 많은 사람들에게 가장 큰 재정적 후회를 요구할 때, 대부분은 어릴 때 저축을 시작하지 않았다고 말합니다. 저소득층 사람들에게 왜 저축을하지 않는지 물어 보면 그들이 줄 수있는 가장 큰 이유는 저축 할 돈이 없기 때문입니다.

그러나 Jim과 Sue McIntyre는 복리에 대한 관심 덕분에 부자가되기 위해 부자가 될 필요는 없습니다.

지난 20 년 동안 저는 위에서 설명한 라떼 팩터 (Latte Factor)라는 원리를 가르치고 있습니다. 이 금액을 두 배로 늘리고 하루에 10 달러 또는 한 달에 300 달러를 투자하고 매년 10 %의 성장을 달성하는 경우 절약을 시작한 연령에 따라 65 세까지 절약 한 금액은 다음과 같습니다.

• 25 세 : 1, 913, 334 달러
• 35 세 : $ 684, 097
• 45 세 : 230, 009 달러
• 55 세 : 62, 265 달러

“지금은 라떼를 포기하고 싶지 않습니다! 그것은 내가 하루 하루 갈 수있는 유일한 일입니다.”

나는 지난 20 년 동안이 수많은 시간을 들었고 그것을 얻었습니다. 스타 벅스에서 라떼를 포기하고 싶지 않다면 적어도 스타 벅스 주식을 사십시오. 1992 년에 개장했을 때 1, 000 달러 상당의 스타 벅스 주식을 구입했다면, 오늘은 약 25 만 달러에 달할 것입니다. 주식을 구매함으로써, 당신은 포기하기를 거부하는 안락함을 즐기면서 최소한 자신을 다른 사람뿐만 아니라 부자로 만들고 있습니다. 인생의 단순한 사실은 매일 매일보다 더 많은 돈을 쓰면 항상 가난해질 것입니다.

재정적 안정과 궁극적으로 재정적 자유를 얻으려면 하루에 5 달러라도 돈을 저축하고 투자해야합니다.