포트폴리오 방탄

401 (k) 또는 기타 투자 포트폴리오를 마지막으로 살펴봤을 때, 현재 경제 시간이 둥지 계란의 성장에 어떤 영향을 미쳤는 지에 대해서는 아마 만족하지 않았을 것입니다. 그러나 경제가 느리게 진행되면 돈이 계속 증가 할 것으로 예상하고 손실을 최소화하거나 제거 할 수있는 방법이 있습니까?

단기 손실로부터 투자를 방탄 할 수있는 방법은 없지만 장기 및 단기 재무 목표에 방탄 조끼를 둘 수 있습니다. 어떻게? 버킷 시스템의 변형을 통해.

버킷 시스템은 돈과 필요할 수있는 위험 수준이 필요할 때를 기반으로 다양한 유형의 뮤추얼 펀드, 주식, 채권 및 저축 계좌를 투자 계좌에 포함 시키도록 지시합니다.

예를 들어, 향후 2 년 동안 가정이나 자녀의 대학 학비를위한 선금으로 돈이 필요하다는 것을 알고 있다면, 돈의“양동이”가 다음과 같은 안전한 투자에 포함되기를 원할 것입니다 HC 파이낸셜 어드바이저의 사장 Peggy Cabannis는 자금 시장 계좌, 단기 CD, 단기 채권 또는 저축 계좌라고 말합니다.

경제가 잘되고있을 때, 자금을 인출하기 전에 조금 더 많은 이익을 얻기 위해 뮤추얼 펀드에 즉각적인 요구를 위해 현금을 남겨 두는 것은 흔한 실수입니다.

그러나 Cabannis는 시장이 시들어지면 미래에 투자 할 시간이 없어도 막대한 투자를 잃을 수 있다고 말합니다. 예를 들어, 새 집에 75, 000 달러를 저축했을 때 가치가 10 % 하락하는 뮤추얼 펀드가 있습니다. 계약금 $ 7, 500를 잃었습니다. 그러나 3 개월 전에 75, 000 달러를 꺼내고 연간 2.5 %의 저축 예금 계좌에 넣었다면 468.75 달러가 보장됩니다.

그러나 장기 투자의 경우, 투자의 높은 수익을 얻기 위해 경제의 최고와 최저를 타야 할 시간이 있습니다. 귀하가 받아 들일 위험의 양은 퇴직까지 남은 시간과 필요한 것으로 생각되는 금액 사이의 균형이어야합니다. Cabannis는 퇴직 후 최소 10 년에서 20 년 정도면 투자 계정의 10-20 %가 고정 수입 투자 (앞서 언급 한 안전한 방법)에 포함되어야한다고 말합니다.

은퇴하기 전에 5 년에서 10 년이 남은 경우 포트폴리오의 40-50 %가 고정 수입 투자에 투자되어야합니다. Cabannis는 귀하의 나머지 포트폴리오는 배당 지불 주식, 국제 뮤추얼 펀드, 소기업 주식이 포함 된 뮤추얼 펀드, 대기업 주식이 포함 된 뮤추얼 펀드와 같은 다양한 위험 등급을 가진 다양한 자산 종류의 펀드로 분산되어야한다고 말합니다. 좋은 목표는 매년 7 ~ 8 % 성장하는 투자 포트폴리오입니다.

7 ~ 8 %의 성장률로 얼마를 벌 수 있습니까? 20 년 동안 한 달에 400 달러를 버리면 거의 236, 000 달러가 듭니다. 매월 400 달러를 고위험 펀드에 버리면 평균 12 %가 될 것이라고 생각하지만 40 만 달러에 가까운 수익을 올릴 수 있지만 위험은 너무 큽니다.

재정 고문과 함께 앉아서 앞으로 몇 년 동안 돈을 버는 데 필요한 것을 알아 내십시오. 미리 계획하면 재무 미래가 방탄 할 수 있습니다.