그럴 가치가 있습니까? 그럴 가치가 없어?

어느 날 나는 브로커 관리 형 Simple IRA의 수입과 내가 관심을 가진 회사에 투자하여 내가 관리 한 훨씬 작은 IRA의 수입을 비교했습니다. 어떻게 든 내가 스스로 관리 한 계획은 중개인이 관리하는 계획보다 4 배의 수익을 올렸습니다. 나는 브로커에게 지불하는 요금이 가치가 없다고 결정했다.

어려운 결정을 내릴 때 비슷한 결정이 궁금하십니까? CBS MoneyWatch의 편집장 인 잭 오터 (Jack Otter)는 우리처럼 Worth It… Not Worth It 이라고하는 사람들을위한 책을 썼습니다 .

오터는“내가 일하는 곳마다 항상 사람들이 재정적 인 질문을하는 사람이었다. 그리고 그는 노련한 기업가조차도 재정 문제에 대해 항상 명확하지 않다는 것을 발견했습니다. “금융 언론의 많은 사람들이 실제로 도움이 필요한 사람들과 이야기하고 있다는 것을 깨달았습니다. “그들은 너무 난해합니다. 사람들은 이해하고 사용할 수있는 형식을 원합니다.”

다음은 몇 가지 일반적인 "가치가 있거나 가치가없는"문제와 Otter의 각 주제입니다.

집을 사거나 빌려야합니까? 대부분의 경우, 주택은 시간이 지남에 따라 고맙게 여기고 Otter가 말한 것처럼 "30 년 후 매우 귀중한 자산이 될 것"이기 때문에 구매하는 것이 더 합리적입니다. 임대와 함께 앞서 나갑니다.

부동산 중개인을 고용하거나 내 재산을 직접 판매해야합니까? Otter는“학술 연구에 따르면 부동산 중개인이 집에서 6 % 더 많은 혜택을받지 못한다는 것이 밝혀졌습니다. 그러나 그들은 대부분의 사람들이 갖지 못한 기술을 테이블에 가져옵니다.”라고 말합니다. 리서치, 마케팅 및 협상에 능숙하며 시간이 많이 걸리므로 재정적으로 에이전트를 고용하지 않는 것이 좋습니다. 그러나 많은 사람들에게 시간은 돈입니다. 이 경우 에이전트를 고용하십시오.

자동차를 사거나 임대하는 것이 더 낫습니까? Otter는“감가 상각을 더 빨리 할 수 ​​있기 때문에 구매를 옹호합니다. 임대 할 때, 딜러가 최대 감가 상각비를 지불하도록 돕고 2 ~ 3 년 후에 자동차를 반납 할 수 있습니다.”그러나 Otter는 임대가 의미가있는 경우가 있다고 말합니다. 세금으로 차량 비용을 공제하는 소기업 소유자의 경우, 특히 장부에 추가 부채를 원하지 않는 경우 임대가 가장 좋습니다.

빚을 갚거나 투자해야합니까? 높은 이자율의 신용 카드 빚에 관해서는, 이것은 쉬운 일이 아닙니다. 먼저 신용 카드 부채를 갚으십시오. 그러나 주택 담보 대출과 같은 저리 금리 빚으로 대답은 쉽지 않습니다. 모터 지이자는 세금 공제 대상이므로 Otter가 지적한대로“다른 부채보다 비싸지 않습니다.”라고 그는 덧붙입니다.“학술 연구에 따르면 401 (k) 모기지를 조기에 상환하기보다는”

은퇴 나 자녀의 대학을 위해 먼저 구해야합니까? 수달은 오늘날 태어난 아이의 경우, 그 아이를 하버드 대학교에 4 년간 보내려면 60 만 달러 이상이 소요될 것이라고 말합니다. 교육을 시작해야 할 시점이라고 생각할 수도 있습니다. 그러나 그렇게 빠르지는 않습니다. 수달은 항상 대학을위한 장학금과 대출을받을 수 있다고 지적합니다. "퇴직에 대한 대출을받을 수 없습니다"라고 그는 말합니다. “죽기 전에 돈이 다 ​​떨어질 위험은 매우 현실적입니다. 아이들에게 마스크를 씌우기 전에 자신의 산소 마스크를 착용하십시오.”

저축을 뮤추얼 펀드에 투자하거나 나만의 퇴직 계획을 만들어야합니까? 오터는“사람들은 뮤추얼 펀드 요금에 의해 어떻게 저축을 잃고 있는지 전혀 모른다고 생각한다. 그는 1.3 %의 수수료는 그다지 들리지 않지만 반품의 절반을 먹을 수 있다고 말합니다. 소기업 소유자의 답변은 무엇입니까? 수달은 더 큰 우산 계획의 이점을 얻기 위해 다른 조직이나 사업체와 연결을 시도하는 것이 좋습니다. “또는 직원들에게 많은 선택을 제공하는 대신 기본 계획을 세우십시오. 수수료가 저렴합니다.”